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完善杭州市新型社区银行建设机制研究



发布日期:2015-09-09 访问次数: 信息来源:杭州市金融办



  

  “十二五”时期是我国全面建设小康社会、深化改革开放的关键时期,也是实现经济社会结构调整的攻坚时期。现行的信贷模式和普通的社区银行业务,仍难解决基层金融空洞化、民生服务单一化、银行发展同质化等问题,亟待在地方金融机构实践探索的基础上,完善新型社区银行建设机制,从而以各类商业和居民生活社区为单元,整合资源,推进新型社区建设和实现居民生活品质提升。

  一、新型社区银行的内涵和特征

  传统社区银行概念源自美国等西方金融发达国家,是指资产规模较小、在一定社区范围内、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的小型商业银行。而国内较早设立的传统社区银行是在社区范围内开设的,主要面向社区居民开展存款、结算、理财等资金业务的商业银行分支机构。随着城镇化的推进,消费服务升级以及民生需求加强,与之相适应的新型社区银行应表现出不同于传统社区银行的内涵和特征。

  从内涵看,新型社区银行是以社区生态链为依托,整合各环节的资金、商业、信息需求的综合服务提供方。与传统社区银行相比,新型社区银行主要体现在资金链、商业和信息三者服务的有机结合。一是资金链服务提供方。新型社区银行向社区资金链上的居民、商户、企业提供包括存款贷款、支付结算、理财投资等一揽子配套资金解决方案。二是商业服务整合方。以银行为平台整合存量客户资源,依附银行品牌形成商户集群,集中非零散式地、以“面”代“点”进驻社区提供联合商业服务。三是信息服务集散方。借助银行前台网络体系和后台信息处理系统,深度挖掘社区资金流转、商业消费、民生需求等环节的零散数据,将其整合转化为有效信息,为商业分布、资金安全、信用体系建设提供即时、直观的第一手信息数据。

  从特征看,与传统社区银行相比,新型社区银行在业务对象、业务范围和发起主体等方面存在差异。一是业务对象更多。传统社区银行目标客户群是小企业和社区居民。而新型社区银行拓展了基层社区范畴,将客户群定位于住宅、商业综合体和产业园区聚集区域的个人和企业。二是业务范围更广。传统社区银行主要针对社区范围内的企业个人客户开展有抵押物的关系型信贷业务,而新型社区银行业务除常规资金业务外,已拓展至社区服务、民生保障、城镇建设配套等多个领域。三是发起主体规模更大。传统美国式社区银行指的是数量众多、分支机构较少(2—10家)、资产总额小于10亿美元的小型商业银行,而我市较早探索新型社区银行的商业银行,无论资产规模、分支机构数量均远超上述标准。

  综上所述,新型社区银行是指在经济转型阶段,以需求为导向,以金融配套服务为抓手,向广义社区范围(城市居住社区、村镇、产业园区、商圈等)的个人、企业和商户提供资金链服务、商业整合服务和信息集散服务的地方性商业银行。新型社区银行依托社区供应链信息,改变了商业银行原先单一化金融模式,对于满足多样化民生需求、提升居民生活品质、转变社区消费模式、整合社区商业业态、促进社区经济发展、实现地方商业银行转型具有积极意义。

  二、我市探索发展新型社区银行的必要性和可行性

  (一)我市探索发展新型社区银行的必要性分析

  1. 经济转型发展需要新型社区银行的支持。当前,我市经济全面转型升级速度加快,产品、技术、业态、商业模式加速创新,这将催生大量的资金需求和丰富的金融产品需求。然而,金融机构在民间财富管理方面提供的产品和服务较为单一,中小企业在间接融资过程中尚存在诸多障碍,造成资金周转效率不高。这就需要新型社区银行为居民提供个性化的财富管理,为中小企业发展提供必要的资金支持。

  2. 新型城镇化产生的社区金融需求需要新型社区银行的匹配。随着杭州新型城镇化步伐的推进,杭州原城郊结合部区域内的经济发展结构已经或正在发生比较大的改变,从而对该区域内的金融服务需求带来新的机遇和挑战。一方面,轨道交通、高速公路等基础设施建设的资金以及生态城市建设的资金需求大幅增加,给金融在支持保障房建设、教育、娱乐文化、生态保护等方面,提出了更高要求和更多需求。另一方面,新型城镇化中产业集聚发展和土地拆迁产生了新的金融需求,要求金融创造更多适合新型工业化发展的新产品、新服务。

  3. 单位人向社会人转型产生的金融需求需要新型社区银行的匹配。建以人为本、科学发展的和谐社会是我市社会转型的方向,与社会转型相配套的改革使单位人转化为社会人,然而一些民生工程、民生福利并不能完全满足社会人多方面需求。其中,金融作为社会人经济和社会活动中不可替代的纽带,但金融机构所提供的金融产品和服务与社会人的金融需求存在较大矛盾,如服务重心偏离个体、服务方式与实际需求不一致、营业时间错配、产品单一等。而新型社区银行正是以居民需求为导向,为社区居民提供多样化金融服务及衍生的非金融服务的金融机构,可以有效解决上述矛盾。

  4. 多层次、个性化金融服务需要新型社区银行的支持。20世纪90年代,在欧洲和澳洲,各大银行实施网点撤并计划,造成一些地区出现金融服务空白,为了消除由此给当地居民生活以及经济所造成的不利影响,政府从立法、政策与监管等方面大力支持社区银行的发展。同样,我市也面临由于城乡区域经济社会发展不够协调所带来的部分区域金融服务“真空化”的问题。网络银行、手机银行以及自助银行在一定程度上可以缓解此类问题,但最有效的途径就是推进符合地方经济社会特点的新型社区银行。新型社区银行不仅可以满足居民的金融需求,而且可以利用其信息与技术优势,积极参与社区建设与管理,促进区域经济社会的和谐发展。

  5. 中小银行转型需要以新型社区银行作为突破。2008年金融危机期间,美国的社区银行倒闭或被并购的比例远低于大银行,在经济衰退的2010年,美国社区银行仍然赚取了相当的利润。美国的社区银行能在竞争激烈的金融市场中生存与发展,是因为在目标客户、服务品种与经营区域上,采取了与大银行形成互补的差异化市场定位策略,形成了自己的竞争优势。随着我国金融体制改革的推进,国内银行业市场竞争程度不断提高,导致中小银行的市场份额被挤压、传统金融服务的盈利水平下降。并且,银行间的竞争并没有促使金融资源实现有效配置,反而促使银行越来越注重在高利润领域的竞争,忽视了民生、中小企业及“三农”等基层的金融服务,也忽视了资金的使用效率。目前,作为中小银行,我市两家本土银行同样也面临着激烈的市场竞争,为了实现持续快速的发展,就必须以社区金融服务为突破口,探索具有自身特色的社区银行经营模式,形成其特有的核心竞争力。

  (二)我市探索发展新型社区银行的可行性分析

  1. 我市具备发展新型社区银行的经济基础。经济决定金融,金融为经济服务,这是金融发展应遵循的一个基本法则。“十一五”期间,我市经济实现了快速增长,经济社会发展的协调性、可持续性、普惠性进一步增强;“十二五”期间,要在优化结构、提高质量、降低消耗、保护环境的基础上,实现经济长期平稳较快发展,这给金融业创新发展带来了更多的机遇和新的要求。新型社区银行不仅应成为我市金融业创新发展的特色,更应是支持我市经济社会持续发展的动力源。

  2. 金融整体实力持续增强以及良好的市场环境。“十一五”期间,我市金融业综合实力显著增强,全省金融中心地位凸显。金融总量和金融综合竞争力在长三角区域范围内仅次于上海,呈现出被国内金融界称之为“杭州现象”的高效益、低风险的运行特征。如此良好的市场环境为新型社区银行的市场定位、经营与风险管理奠定了坚实的基础

  3. 我市多类型社区环境是发展新型社区银行的天然土壤。我市多类型、多层次社区环境为发展社区银行提供了广阔的业务土壤和市场空间。按照地理位置划分,我市主要社区可以分为位于主城区、城乡结合部、中心镇、农村等四类,不同类型的社区意味着不同层次的金融服务需求,如主城区居民偏向民生需求升级服务,城乡结合部、中心镇偏向资金理财服务等,这都为我市商业银行开展新型社区银行业务提供了广阔的业务空间。

  4. 我市本土商业银行的实践和探索为发展新型社区银行奠定了基础。杭州银行和杭州联合银行作为我市两家本土商业银行,在发展过程中实施了差异化竞争战略,并在社区金融领域做了诸多尝试,也积累了一定的经验。目前,这两家本土商业银行正积极与政府、学术机构及有关部门的合作,探索具有自身特色的社区银行经营模式。

  三、我市新型社区银行的探索实践和存在的主要问题

  (一)杭州地方商业银行探索新型社区银行建设的实践做法

  1. 杭州银行探索社区银行的实践做法。杭州银行深刻意识到发展社区银行对其转型发展的重要性,围绕社区一卡通等核心业务深入社区金融领域,积极进行有益尝试。

  (1)基于“两卡两平台”,打造社区银行平台商业模式。该商业模式是通过“两卡两平台” (幸福盈家卡、社区一卡通、幸福盈家平台、大商户平台)连接社区内多个特定群体,为他们提供互动机制,满足所有群体的需求。其中幸福盈家卡是一张具备存取款和积分功能的借记卡,主要针对社区基础客户;社区一卡通是嵌入社区智能运用的银行IC卡,主要针对中高端客户,同时围绕两张卡提供的特色服务功能,向上延伸形成平台作业模式——“幸福盈家”平台运作模式和大商户平台会员模式。

  (2)基于社区一卡通加载核心功能,打造智慧社区模式。除了在原本只具有智能门禁功能的社区一卡通上加载金融及各种代缴、小额支付功能外,杭州银行主要考虑从两个方面加载服务提升社区一卡通的应用价值。第一,积极构建线上智慧医疗体系。目前,杭州银行正积极与市民卡公司合作,在市级医院推广“智慧医疗”结算系统及相关功能服务。即持市民卡就诊的医保病人,可在诊间实现实时付费,且医保和自费部分一次插卡,两次结算。杭州银行已与市民卡公司进行了相关系统对接,并向红会、西溪、儿童、肿瘤等医院提供了具有“智慧医疗”体系的自助机具。第二,积极投入开发垃圾智能分类系统。杭州银行在下城区政府的大力支持下,积极介入社区垃圾分类活动项目,启动了“废旧物资智能回收平台及朝晖街道垃圾分类新模式”项目。该项目依托物联网云计算技术为核心,通过条形码识别系统、线上线下虚实相结合,促进物品交投,实现对废旧物品的回收、奖励。目前,该智能回收移动终端平台已在下城区的华联、稻香园、应家桥等3个社区进行铺设试点,从试点情况来看,居民参与垃圾分类后可以凭借积分到线上商城兑换商品,积极性比较高,效果比较好。

  (3)基于社区商户平台系统,打造商户经济圈模式。今后,随着社区商户平台系统不断成熟,会吸引更多的商户入驻,打造一公里社区商圈,为社区居民提供周到的生活、管家服务。同时,随着该行社区银行网点的入驻,还可提供全方位的金融服务,除了水、电、煤、物业费等代收代缴以及量身定制的综合金融解决方案外,还包括联合发起私募股权投资基金、定制高收益现金管理产品等财富管理服务,从而实现全面提升小区业主的生活服务品质的目的。

  2. 杭州联合银行探索社区银行的实践做法。杭州联合银行作为一家主要网点位于杭州城区的中小金融机构,对社区银行发展模式进行了一些积极有益的探索。

  (1)建立符合社区客户需求的产品体系。金融产品设计的依据是对目标客户进行细分,并对各类客户群体的金融需求进行详细分析。目前已形成了“乐惠”、“乐盈”、“乐通”三大产品序列,初步构建了符合社区银行营销特征的产品体系。并在此基础上不断优化产品功能,降低客户准入门槛,不断提高产品对社区客户的适用性、针对性。

  (2)初步形成了全面覆盖社区客户的营销体系。为进一步增强社区客户市场营销能力,提高服务社区客户的能力,该行通过不断推进信用村镇建设点、不断强化社区营销团队建设、努力提升自身综合服务能力等措施,实施差异化的业务模式。在为社区客户提供贴身服务的同时,也较好地促进了自身业务的发展。

  (3)初步建立了适应社区客户需求的多元化服务渠道。该行结合网点周边社区客户的需求特点,通过推动机构网点由“交易型”向“销售服务型”转变,实施网点功能转型;以三墩支行为试点,探索特色支行发展模式;将人工延时营销服务与24小时自助银行相结合,探索金融便利店服务模式;推广电话银行、网上银行业务,加强电子银行渠道建设等措施,以探索构建符合社区客户需求的多元化服务渠道。

  (二)我市探索发展新型社区银行的制约因素

  1. 金融体制机制的制约。新型社区银行应根据社区居民需要,开发与设计相应的产品、业务流程、业务营销、风险管控、IT系统等。然而地方性金融机构在当前的金融体制机制下,很难灵活性实施差异化的发展模式。如杭州联合银行IT系统的设计和建设着重于强化全省业务系统和管理系统的统一性,其业务系统和经营管理方面的主要系统都由行业管理部门(省联社)进行统一建设、开发与维护,使得该行在社区银行建设中难以根据管理需求以及客户需求及时对系统进行优化完善。

  2. 信用环境体系的制约。新型社区银行主要服务客户类型主要为社区居民(农户)、中小企业、小微企业等中小微客户,而这类客户目前仍普遍存在信用缺失、财务不透明、不规范、有效资产抵质押物少等信息不对称问题。但目前国内社会信用体系仍在完善中,一是由于个人客户/中小微客户在规范经营、透明财务、自觉守信等方面的信用意识还不高;二是由于目前国内信用体系的建设还处于起步阶段,需要进一步完善法律制度、健全奖惩措施、加快信用数据库开发推广;三是银行与政府相关部门的信息没能有效共享,从而对客户的信用不能进行综合评估。

  3. 中介体系不健全的制约。担保公司、投资公司、咨询公司、理财公司、网络中介平台等中介机构是目前我国金融体系的重要组成部分,但这批中介机构资质良莠不齐,缺乏有效监管。因此不乏有以企业注册“垫资”、银行贷款“过桥”、短期资金周转等名目向社会提供高利贷等情况,既加重了个人客户、中小微客户的财务负担,也掩盖了真实信息,尤其是一些隐性担保与之交织,催生了担保链风险,使得银行业务人员进行尽职调查、贷后管理存在一定难度,因此加大了信用风险管理难度。

  4. 监管政策的制约。目前,社区银行在我国尚处于探索发展阶段,对社区银行缺乏针对性的监管政策:一是缺乏相应的法律法规,尤其是在经营范围、风险管理、市场退出方面缺乏法律依据;二是缺乏政府政策扶持,如经营场所选址支持、税收优惠政策等;三是新型社区银行的业务系统与部分城市管理系统不能有效融合,如银行卡业务不能完全与养老、医保、市民卡、交通等系统兼容,这就很难凸显新型社区银行的业务特色与优势。

  四、我市新型社区银行的发展目标和路径分析

  (一)我市新型社区银行发展的目标定位

  1. 以服务社会人为宗旨。伴随着经济社会发展,消费正逐步替代投资在经济增长中的驱动力量,企业投资冲动和融资需求下降,商业银行原有以服务法人为主的思路开始转变,借鉴日本在转型期信贷结构由非居民部门向居民部门的转移趋势,我市部分银行应将主要客户群定位由法人转向社会人,以服务社会人为宗旨,适应经济结构调整的客观规律。

  2. 以需求为导向。新型社区银行以服务广义社区社会人为主要业务范围,而居民区、商业综合体、产业园区等不同类型聚集区的客户特征差异导致需求差异,这对社区银行产品设计提出了新的要求。新型社区银行转变传统银行“以供定需”的粗放式金融服务,细分各类人群和企业金融需求,以需求为导向设计适合不同人群的差异化产品。

  3. 以创新服务为手段。新型社区银行除了开展个性化金融产品和服务外,以创新为手段,以银行业务为载体,将业务范围拓展至社区管理、社区医疗、民生保障等非金融服务领域,与社区共同创建集居民消费、养老、医疗、健康、教育、文娱、环保为一体的大金融平台。如实现商户居民在交易、结算、资金与物流等方面无缝对接的管家式金融服务和便利化商务服务。

  4. 以实现商业和公益融合为目标。新型社区银行突出主动为社区居民创造价值的服务理念,在产品设计、服务流程、网点设置上增加社区居民利益为宗旨,实行差异化营销和个性化服务,以满足社区居民不断升级的多元化金融增值服务需要。通过有效融入社区工作开展,成为连接社区和政府的桥梁,三方联动将商业利益和公众利益相融合,在推进智慧城市、绿色城市等民生建设事业上发挥不可替代的作用。

  (二)我市新型社区银行发展的现实路径

  在明确我市新型社区银行发展目标的基础上,将针对不同类型社区需求,设计相匹配的资金、商业和信息服务,以支持新型城镇化、智慧城市和新型社区建设为路径,推进新型社区银行的现实发展。在网点布局上,应重点进驻的区域包括大企业核心工作区、CBD商圈、高校、小微业主聚集区、新城镇居住区以及中高档社区。

  1.为新型城镇化建设提供金融服务支持。在新型城镇化过程中,原有的村、镇向新型社区转变,这些目标客户的金融需求将更具多样化、特色化的特点。因此,新型社区银行应结合自身实际和经营辖区,在未来一段时间内,结合客户群体特点,有效促进新型社区建设发展。

  一方面要积极支持省、市城镇公共租赁房、经济适用房、廉租房建设,城镇危旧房、城中村改造及“三改一拆”行动,通过简化审批程序、适当下放信贷审批权限等措施,建立城市化项目贷款审批“绿色通道”。另一方面,对拆迁户提供家庭理财知识普及与风险预警、设计合理的投资理财产品、搭建种类丰富的投资渠道等服务,帮助拆迁户合理支配补偿款,从而避免出现过度消费、盲目投资甚至参与赌博或非法集资等高风险情形。

  2. 为智慧城市建设提供信息服务支持。随着国家智慧城市建设的加快推进,软件研发、网络数据服务、智慧装备和产品的研发制造、智慧服务业和智慧农业等智慧产业的发展空间巨大,这将给智慧项目贷款带来良好机遇。更为重要的是,新型社区银行在智慧医疗、杭州市民卡和智慧环保等方面均有突破空间。目前,杭州“智慧医疗”模式——市民卡诊间结算等多项服务向省级医院推广,其中杭州银行与省立同德医院合作开发了“银医通”项目(快速就诊服务系统),就诊者使用市民卡、医保卡或是就诊卡,预存金额后就可实现诊间结算和自助服务,简化就医流程,有效提高就诊效率。另外,新型社区银行以银行卡业务为载体,与社区开展垃圾分类合作,实施绿色环保积分制,促进绿色社区建设。

  3. 为支持新型社区建设提供民生配套服务支持。据调查,在我市一些中高端小区优质客户密集、居民对现有金融服务满意度低,便携式金融零售具有很强的现实需求。为了挖掘居民潜在的金融需求,新型社区银行提供的服务应体现“全面、便民、智能”。一是提供“一站式”金融服务,满足居民旅游、休闲、购物、养老金管理、教育、留学、医疗服务等多种消费需求。二是实现多种便民服务,包括家庭管家(代缴代付、代挂号等家政服务等)、生活秘书(特色产品折扣信息、机票预订、生活便利服务等)。三是开发创新产品。如推出微信服务、VTM远程银行、IC卡特色应用、二维码支付(居民享受商家专属优惠),以及针对小区居民的小区特惠。

  五、推进我市新型社区银行建设的对策研究

  (一)加强研究指导,开展政策研究

  新型社区银行是我市金融服务业发展中的新领域,前期实践探索和研究基础还不够,因此,政府、银行和相关研究机构要加强社区银行的政策研究,具体包括以下几方面:一是紧盯国家社区银行政策动向。在《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中指出,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。据了解,温州、上海、泉州这三个金改地区都有可能获得民营银行的试点资格,很可能被定义为社区银行。我市应及时掌握国家和地方试点动态,做到超前谋划、主动对接、积极争取。二是加强相关政策研究。我市可以借鉴国际和国内先进城市经验,提前做好政策的研究。从营业税、所得税、允许分红进入成本等方面给予社区银行低税率甚至免税的优惠政策;增强社区银行的经营自主决策权,对符合我市产业导向的中小企业信贷投入,给予一定的利率补贴等;完善相关金融配套政策,如建立存款保险制度,减少金融机构退出造成的社会震荡;减免银行社区网点租金,减轻成本负担。

  (二)制定试点方案,开展先行先试

  一是在验证可行性的基础上出台试点方案。方案要对社区银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等方面做出规定。对进入社区范围内的银行进行资格审查,在设定准入条件时要着重考察社区银行从业人员的素质,特别要与社区事务发展息息相关。二是选择“区域试点”模式,在条件相对成熟的社区内,选择现有部分地方银行网点,实行量体裁衣式的配套改革措施,探索市场化、规范化的新型社区银行建设。具体来看,可由杭州联合银行在我市城郊结合部选择个别大型的居住区进行试点,由杭州银行在市区选择较为个别成熟的商业区和住宅区进行试点,在总结经验成效后,进一步在全市复制推广。

  (三)围绕三大路径,明确突破方向

  一是结合新型城镇化趋势,支持新型城镇化建设。借鉴温州农房抵押贷款做法,探索开办农村建设用地、农村宅基地、农村房屋抵押贷款和农业大型机具设备金融租赁业务,努力满足农业规模化经营的资金需求。创新小城镇系列信贷产品,设计符合小城镇建设的金融服务产品,积极开办住房贷款、大宗耐用消费品、子女上学等小城镇消费贷款业务品种,更好发挥信贷资金对城镇化建设的助力作用。二是聚焦智慧城市建设,打造美丽智慧新社区。鼓励和支持商业银行参与社区垃圾分类活动项目,推广杭州银行与下城区政府“废旧物资智能回收平台及朝晖街道垃圾分类新模式”,为营造美丽智慧新社区做出积极尝试。在社区医疗方面,鼓励杭州银行、杭州联行银行等加强与市民卡公司合作,通过银医通和“智慧医疗”等途径为社区居民提供一站式金融解决方案。三是创新金融服务产品和方式,为居民提供便利化个性服务。借鉴北京、上海、武汉等先进城市的做法,在居民教育、医疗、养老等民生密切相关的消费金融服务领域,研发更多金融产品。可整合推广社区一卡通,如社区卫生服务中心实现加载预约,小区菜场、便利店等居民日常生活场所小额支付环境的改造建设等。

  (四)完善监管体系,优化发展环境

  一是建立以银行内部自律、市场约束为主导的银行监管体系。银行业不同于一般的工商企业,需要建立一套严格、标准、统一的监督和管理体系。新型社区银行的监管体系,应该紧密结合社区银行的风险特征,以社区银行内部控制体系为基础,监管部门的专职监管制度为核心,以社会监督为补充,同时还需要法律体系为保障。二是积极发挥地方政府部门在改善信用环境的作用,健全行业信用建设的运行机制,完善市发改委系统的联合征信体系平台,有针对性的将环保积分、邻里和谐积分等社区信用及时纳入,并建立对信用记录与评估机构的监督和管理机制,为新型社区银行的业务发展创造良好的信用条件。三是发挥地方行业协会、商会的聚合作用,社区组织和新型社区银行积极参与,引导鼓励成立行业协会担保公司和行业互助式担保公司等,以缓解中小企业贷款风险集中压力。四是帮助新型社区银行建立与通讯、水电、数字电视、城管、交通等公共设施部门和企业相关费用缴收、信息通报等合作机制,同时推动发展面向社区服务的会计、律所、人才市场等中介及配套服务体系。

  (五)加大宣传力度,提升舆论引导

  一是对于成功的新型社区银行发展模式及新型的发展理念,相关政府部门应通过各种方式、媒介加大宣传和推广力度,同时鼓励更多的在杭银行加入到新型社区银行的实践探索中,丰富我市多元化探索发展新型社区银行的发展路径。二是以社区学校、社区医院等已有成效的社区建设模式为蓝本,及时向社区消费者宣传推介新型社区银行的信贷政策、服务产品和服务方式,帮助增进新型社区银行和社区居民、企业之间的相互了解,推动建立和谐互动的良好社区氛围。三是总结以杭州银行和杭州联合银行等两家地方商业银行为新型社区银行的改革试点成果,并在新型社区银行的概念界定、属性、经营理念、业务创新、组织结构、风险管控、与地方及社区的有效结合等方面,形成具有杭州特色的新型社区银行发展模式,积极向上争取成为全国金融改革创新的示范典型,提升金融服务经济发展功能,助推我市经济发展。(杭州市政府副秘书长 赵敏)

  






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